AMF tilldelar sina kunder som har traditionell förvaltning ca 17 % ”extra” i samband med att AMF gör om sin konsolideringspolicy. Tilldelningen sker per 1 maj. Förändringen innebär initialt att den som har ett pensionskapital på 100 000 kr kommer att få ca 17 000 kr i tilldelning och har därefter ett pensionskapital på 117 000 kr. Men förändringen innebär att man samtidigt delar ut hela sitt buffertkapital och att man från 1 maj kommer att få en månatlig ränta. Denna ränta kan vara både positiv och negativ. Man har fortfarande ett garanterat försäkrings-belopp i botten som inte förändrar sig varken av den extra tilldelningen eller av månader med negativ avkastning. Syftet med förändringen är att det skall vara en tydligare koppling mellan AMFs avkastning på kapitalet och resultatet på varje försäkring. AMF skickar ut information om det exakta beloppet för varje försäkring till alla kunder som berörs. Läs mer på AMF. Klicka här.

Du som har traditionell ITP och en lön över ca 31 500 kr/mån och inte valt en s k alternativ försäkring har sedan ett år möjlighet att avstå från den obligatoriska familjepensionen och istället få en extra premie till ITPK. Det handlar om allt från.

300 kr/mån upp till 10 000 kr/mån som du alltså kan få som en extra pensions-premie. För de allra flesta är det bättre att göra detta val och (om man har familj) istället välja ett individuellt utformat familjeskydd i ITPK-försäkringen, till en betydligt lägre avgift. Kontakta oss om du vill ha råd i denna fråga. Läs mer på Collectum. Klicka här.

PPM (Premiepensionsmyndigheten) är numera ersatt av den nya Pensionsmyndigheten och har då fått en ny adress, se www.pensionsmyndigheten.se. Här finns mer information jämfört med tidigare, bl a finns hela den allmänna pensionen, dvs även inkomstpension, ATP mm.

Vi hade en bra uppgång under början av 2010 men den har till stor del försvunnit som ett resultat av osäkerheten utifrån utvecklingen i en del sydeuropeiska länder. Vi tror långsiktigt på aktiemarknaden men känner osäkerhet inför vad som kommer hända när alla statliga stimulanser skall utfasas både i Sverige och många andra länder och räntorna så småningom kommer att stiga. Vi rekommenderar att man ser till att behålla sin långsiktiga strategi avseende fördelning mellan aktier och räntor. Vi tror att tillväxtmarknader kommer fortsätta att gå bättre än övriga världen på lång sikt och att man kan ha åtminstone en andel på 10-20 % (av aktieandelen) i tillväxtländer beroende på individuell risknivå. Vi tror även att svenska aktiemarknaden långsiktigt kommer fortsätta att utvecklas positivt.

Vill du ha förslag på fondplaceringar i dina försäkringar är du välkommen att kontakta oss.

Eftersom vi tidigare nämnt att SPP, SEB och Avanza har billiga indexfonder vill vi också nämna att Länsförsäkringar har tre indexfonder i sitt sortiment för fondförsäkringar. Den främsta fördelen med indexfonder är att de har betydligt lägre avgifter än andra aktiefonder, i Länsförsäkringar kostar de 0,5 % av kapitalet varje år vilket är ca 1 % lägre än andra aktiefonder. Vi tycker därför att det kan vara en bra idé att placera en del av sitt pensionskapital i indexfonder. Länsförsäkringars fondutbud: Klicka här.

Vi måste tyvärr informera dig, som har en försäkring i Aspis Liv, att deras tillstånd att driva försäkringsbolag har dragits in av Finansinspektionen. Finansinspektionen har tills vidare tagit över ansvar för driften av bolaget som skall likvideras eller säljas.

Vad innebär det för dig?
Finansinspektionen driver bolaget vidare i syfte att antingen likvidera det eller ännu hellre sälja bolaget till en ny stark ägare. Linder & Partners har i samarbete med försäkringsmäklarnätverket Hjerta tagit fram en lösning med ett annat försäkringsbolag som är villiga att ta över befintliga försäkringar. Exakt med vilka villkor ber vi dock att få återkomma med. Den enklaste lösningen är naturligtvis om en ny stark ägare tar över Aspis Liv varför vi kommer att avvakta några dagar innan vi återkommer med en rekommendation till våra kunder.

Bakgrund
Aspis Liv grekiska moderbolag fick ekonomiska problem i somras och i samband med detta intresserade sig Finansinspektionen för det svenska bolaget. Man har vid kontroll då funnit att Aspis Liv inte har full kontroll över hela sitt kapital (reservkapital för att täcka framtida försäkringsskador). Initialt uppgavs det vara administrativa problem med att flytta dessa pengar från ett konto i Schweiz till ett svenskt konto. Nu har det framkommit att detta kapital varit pantsatt till förmån för grekiska bolagets åtaganden. Det är även ett flertal andra brister i bolaget som lett till Finansinspektionen beslut. Se nedan för mer information.

Vad händer nu?
Finansinspektionen driver bolaget vidare (utom att teckna nya försäkringar) tills dess att man hittar en bra lösning för kunderna. Sannolikt kommer en ny ägare att ta över verksamheten, alternativt kommer bolaget att likvideras. Det finns dock fortfarande tillräckligt kapital i försäkringsbolaget för att driva bolaget vidare i ett år, inklusive utbetalningar för försäkringsfall/skadefall enligt Finansinspektionen. Idag är det 300 personer som har löpande utbetalningar från sjukförsäkringar. Enligt uppgift kommer panträtten avseende stora delar av Aspis kapital att släppas i maj 2010 och Finansinspektionen hoppas då att få kontroll över hela kapitalet.

Mer info:
1. Se pressmeddelande från Finansinspektionen. wwwfi.se
2. Se även frågor och svar här.
3. Läs artikel i SvD med kommentarer från FI’s generaldirektör och Aspis Vd Jan Paju. Klicka här

Vi beklagar den oro detta medför för dig kring ditt försäkringsskydd. Vi kommer att återkomma med förslag på hur du kan behålla ditt försäkringsskydd i framtiden. Men du är naturligtvis välkommen att kontakta oss om du har frågor,

Enligt ett beslut från Finansinspektionen får försäkringsbolaget Aspis Liv i Sverige sedan i fredags inte teckna några nya försäkringsavtal. Bakgrunden är att Finansinspektionen upptäckt ett problem i samband med att en stor del av Aspis Livs kapital höll på att flyttas från banken Credit Suisse till Danske Bank i Sverige. Problemet är att överföringen har dragit ut på tiden vilket FI tolkat som att Aspis Liv inte har full kontroll på sitt kapital just nu. En anledning till att FI intresserat sig för Aspis Liv är att det grekiska moderbolaget haft ekonomiska problem under året. Aspis Liv är ett helt eget svenskt försäkringsbolag under tillsyn av Finansinspektionen. Aspis får driva sin verksamhet vidare och de räknar själva med att situationen skall vara löst till den 25 november, dvs om en dryg vecka. Vi hoppas naturligtvis att detta inte kommer att innebära några problem, men är det så att Aspis inte löser situationen finns möjlighet att teckna motsvarande försäkringar i andra försäkringsbolag.  

För mer info se http://www.aspisliv.se/privatecustomers/Pages/nyheter.aspx samt http://www.fi.se/Templates/Page____12147.aspx

Har du frågor är du välkommen att kontakta oss.

Om du omfattas av traditionell ITP (ITP 2 även kallat) och har lön över ca 31 000 kr/mån så får maka och barn under 20 år en familjepension om du dör. Man kan nu avstå från detta efterlevandeskydd och istället få premien som arbetsgivaren betalar för detta insatt till sitt eget pensionssparande i ITPK-försäkringen. Premien det handlar om är allt från några hundra kronor upp till 10 000 kr per månad beroende på din lön och ålder. Det ger en betydligt högre ålderspension för många.

Om man har ett behov av efterlevandeskydd till sin familj är det dock viktigt att man ser över hur detta påverkas av ett avstående. I ITPK-försäkringen kan du välja själv hur du vill utforma efterlevandeskyddet. Däremot kan du inte få en livsvarig (dvs tills han/hon dör) efterlevande-pension till maka, men detta kanske inte de flesta är i behov av. Vi tror att de flesta vill ha ett bra efterlevandeskydd framförallt under de år barnen bor hemma. Därefter brukar det räcka med att familjen får uppsamlat kapital i pensionsförsäkringen, s k återbetalningsskydd. Detta kan man ha i ITPK-försäkringen. Vi rekommenderar alla som omfattas av valmöjligheten att överväga att avstå familjepensionen. De som har valt en s k alternativ försäkring/10-taggarförsäkring disponerar redan idag över efterlevandepensionspremien till sin alternativa försäkring. Kontakta gärna oss om du vill ha mer information eller råd kring detta.

Eftersom vi nämnde SEB’s indexfonder så vill vi också nämna att det faktiskt finns ett helt gratis sätt att pensionsspara. Genom en pensionsförsäkring i Avanza (som är gratis) kan du placera i deras svenska indexfond Avanza Zero. På så sätt kan du alltså pensionsspara privat helt gratis. Kontakta oss för mer info eller gå in på www.avanza.se.

Numera har SEB lanserat fyra indexfonder i sitt fondsortiment och fördelen med dessa är framförallt de relativt låga förvaltningsavgifterna (0,4 %) som ligger ca 1 % (av kapitalet per år) lägre än normala aktiefonder. Vi har i många år efterlyst indexfonder i bolagens sortiment då vi tycker att de kan vara en bra bas i en portfölj av aktiefonder. Du som har en fondförsäkring i SEB kan alltså byta till dessa indexfonder nu, antingen via deras internettjänst eller via blankett. Kontakta gärna oss om du vill veta mer eller vill ha råd kring ditt val av fonder.

Som vi skrev i vårt infobrev i slutet oktober förra året så trodde vi att vi var nära en botten på aktiemarknaden men att det skulle bli en orolig resa på börserna det kommande året. Vi uppmanade att man inte skulle sälja sina aktier/aktiefonder. Det har visat sig vara ett bra råd hitintills då svenska börsen har gått upp ca 30 % sedan dess, ett globalt börsindex ca 15 % och tillväxtmarknaderna ca 45 %. Vi råder fortfarande våra kunder att hålla kvar vid de strategier man beslutat om (dvs fördelning mellan aktier, räntor och ev andra tillgångsslag). Vi tror att börserna kommer att fortsätta uppåt på sikt, däremot kommer det nog att fortsätta att vara oroligt med flera nedgångar på vägen.

Vi vill påminna dig som omfattas av ITPK att om du inte gjort ett nytt ITPK-val senaste två åren så bör du göra det för att omfattas av de nya lägre avgifterna. Du kan både ändra för framtida premier och flytta uppsamlat kapital. För mer information och blanketter gå in på  www.collectum..se

Än en gång har en stor affär bland försäkringsbolagen uppmärksammats sedan det framkommit brister i ledning och styrelse. Det framkom att både vice vd och f d vd på AMF Pension bytt från traditionell förvaltning till fondförvaltning någon månad innan det traditionella bolaget gjorde ett s k återtag av tidigare tilldelad återbäring. Vi anser att det är moraliskt och etiskt helt förkastligt agerande och vi är besvikna på dessa personers agerande. 

Nu har i alla fall f d vd:n i efterhand erbjudit sig att ”betala tillbaks” vinsten.

Sedan har det visat sig att f d vd:n har fått ett extremt frikostigt pensionsavtal av styrelsen. Här har båda parter kastat smuts på varandra om vad meningen var och om styrelsen inte förstått vad man beslutat om eller om man blivit vilseförda. Här tycker vi att det är tragiskt att man inte haft en större kompetens i styrelsen eller att man anlitat experter (exempelvis Linder & Partners) så att man förstår vilka kostnader ett pensionsavtal medför. Om Vanja Wedins olika uttalanden säger vi inte mer än att det är bra att hon avgår från AMFs styrelse.

Vi anser dock fortfarande att AMF är ett bra bolag att pensionsspara i, de har fortfarande mycket låga kostnader och deras avkastning är fortsatt bland de bästa i branschen. 

Efter att det blivit möjligt att göra löneavståenden till förmån för pensionssparande även för ITP-företag är det många som börjat med detta. Nu har dock Alecta meddelat att arbetsgivare skall anmäla en sjukpensionsmedförande lön som är reducerad med ev löneavstående. Detta kan alltså innebära att man riskerar att få en något lägre sjukersättning från ITP vid långvarig sjukdom. Även andra löneavståenden t ex hemhjälp kan också påverka.

Vill Du veta vår syn på den finansiella krisen och hur vi tycker att man bör agera gällande sitt pensionssparande? Läs gärna vårt senaste nyhetsbrev genom att klicka här.

Fr.o.m. oktober går det nu att flytta kapitalet i befintliga ITPK-försäkringar till ett nytt försäkringsbolag. Valbara bolag är samma som, fr.o.m. 2007-07-01, gäller för ITPK. Själva flyttbegäran görs lättast med e-legitimation via Collectums hemsida www.collectum.se/ITPK-valet, men det går även att hämta en blankett där, om man föredrar det.

Kostnaden för flytten beror på vilket bolag Du flyttar från och om det är lönsamt att flytta sitt kapital beror på fler faktorer, bl a avgifterna hos det nya försäkringsbolaget samt möjligheten till bättre avkastning. Tyvärr så går det inte att slå samman flera ITPK-försäkringar till en, åtminstone inte via Collectum, utan det beror på om det nya försäkringsbolaget har möjlighet att slå ihop flera försäkringar. Läs gärna mer på www.collectum.se/ITPK-valet.

Fr o m 1 juli kan man endast få sjukpenning från försäkringskassan i ett år (fler sjukperioder läggs ihop), men kan därefter ansöka om förlängd sjukpenning med lägre ersättningsnivå, 75 % av sjukpenningsgrundande inkomsten (tidigare 80 %) i högst 550 dagar. Vid mycket allvarliga sjukdomar kan man ansöka om att få 80 % även efter 1 år.

Det går inte längre att bevilja tidsbegränsad sjukersättning, utan för att få sjukersättning ska arbetsoförmåga bedömas vara stadigvarande nedsatt under all överskådlig tid. Man inför även en ny bedömning av arbetsoförmågan där det ställs större krav för att bli sjukskriven. Under de första 90 dagarna bedöms om man kan utföra sitt vanliga ordinarie arbete, ev. med tillfälligt andra arbetsuppgifter. Fr o m dag 91 bedöms om man kan utföra något annat arbete, vilket som helst, hos sin arbetsgivare. Är man fortfarande sjuk dag 181 bedöms om man kan utföra något arbete i huvud taget på hela den svenska marknaden, undantag dock om man tror att man kan återgå till sin ordinarie arbetsgivare före dag 365. F r om dag 366 finns inte möjlighet till detta undantag längre.

Hur detta kommer att påverka de kompletterande sjukförsäkringar som finns på marknaden vet vi tyvärr ännu inte. De flesta försäkringsbolag väntar på att se hur detta kommer att fungera i verkligheten och anpassa försäkringsprodukterna därefter.

Skall företaget betala 67 % extra i pensionspremie till 10-taggarna?

Försäkringsbolaget Alecta har beslutat att sänka premien för ITP-planen med 40 % under 2008

Alecta kommer att ge 40 % rabatt på ålders- och efterlevandepensionspremierna under 2008.
Detta gäller ”gamla” ITP, det som numera kallas ITP2. Dessutom kommer man att ge 50 % rabatt
på riskpremierna (bl a sjuk- och premiebefrielsepremien). Riskpremierabatten gäller både nya
och gamla ITP. Det är följaktligen enbart ITPK-försäkringarna som inte rabatteras.

Effekten för arbetsgivaren blir naturligtvis sänkta premier under nästa år. De anställda som
valt alternativ försäkring får den s k frilagda premien (samma premie som företaget skulle
betalat till Alecta) till sin alternativa försäkring/10-taggarförsäkring. Rabatten innebär
att deras premie reduceras med 40 % under 2008, vilket naturligtvis påverkar deras pension.
Arbetsgivaren har möjlighet att kompensera detta om man så önskar. Linder & Partners kommer
att kontakta er för en närmare diskussion om effekterna för ert företags 10-taggare.
Förmånerna för övriga anställda påverkas inte av rabatten.